Qu’est ce que c’est ?
L’assurance emprunteur est une couverture qu’exigent les banques en échange de l’octroi d’un crédit pour votre projet immobilier. Son fonctionnement est simple, l’établissement financier vous prête une somme d’argent que vous remboursez chaque mois, majorée d’un taux d’intérêt.
En parallèle, vous payez une cotisation pour assurer votre prêt. Et, si un jour vous ne pouvez plus rembourser les mensualités de votre emprunt immobilier (arrêt de travail, perte d’emploi, décès…), c’est votre assureur qui assumera le remboursement des échéances de prêt auprès de votre banque.
Cette assurance protège vos proches en sécurisant votre patrimoine : si vous décédez, ils pourront en effet hériter du bien immobilier, sans avoir à rembourser à la banque la somme restant due puisque c’est votre assurance qui paiera.
Certaine garanties sont obligatoire tandis que d’autres seront des précautions seulement conseillées.
Voici un récapitulatif des différentes garanties accessibles et le détail de leur fonctionnement :
| Les garanties | Garanties obligatoire pour un achat résidentiel | Garanties obligatoire pour un investissement locatif | Conditions d’application |
| Garanties décès | ✔️ | ✔️ | Au décès de l’assuré, le capital restant dû est versé par l’assureur à l’organisme prêteur. |
| Garantie PTIA | ✔️ | ✔️ | Perte totale est irréversible d’autonomie constatée avant 65 ans et empêchant l’assuré de travailler. L’assureur prend alors à charge le remboursement du prêt. |
| Garanties ITT | ✔️ | ❌ | Période d’incapacité temporaire de travail de l’assuré pendant laquelle l’assureur prend en charge les mensualités du prêt. |
| Garantie IPT/IPP | ✔️ | ❌ | Invalidité permanente totale ou partielle de l’assuré permettant une prise en charge si le taux d’incapacité et supérieur ou égale à 66% (IPT) et 33% (IPP). |
| Garanties perte d’emploi | ❌ | ❌ | En cas de perte d’emploi, l’assurance emprunteur couvrira les échéances de crédit. |
S’assurer avec un problème de santé : la convention AERAS :
La convention AERAS vous concerne si votre état de santé ne vous permet pas d’obtenir une assurance emprunteur aux conditions standard du contrat d’assurance. Cette convention vous permet d’étendre, sous certaines conditions, l’accès à l’assurance emprunteur sans exclusion ni majoration tarifaire.
La délégation d’assurance emprunteur ne peut en aucun cas justifier l’augmentation par votre banquier du taux d’intérêt de votre crédit, au même titre qu’il ne peut pas vous appliquer de frais !
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
- le prix de la couverture : le coût de l’assurance emprunteur d’une banque est souvent très élevé. En changeant d’assurance et en faisant appel à un courtier pour mettre en concurrence les offres du marché, vous pouvez économiser jusqu’à 30 % sur votre contrat actuel.
- la simplicité administrative : changer d’assurance emprunteur est extrêmement simple. Nous, nous occupons de toutes les démarches administratives sans que vous n’ayez à vous charger de rien.
- les formalités médicales simplifiées: les formalités médicales des assureurs externes aux banques sont plus rapides. De plus, vous aurez accès à des contrats toujours plus personnalisés, prenant en compte votre état de santé actuel et les risques particuliers que vous présentez.